Фінансовий моніторинг – це система заходів, спрямованих на запобігання та виявлення легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення. В Україні він здійснюється відповідно до Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення».
Фінмоніторинг здійснюється фінансовими установами, такими як банки, небанківські фінансові установи, страхові компанії, ломбарди, нотаріуси тощо. Ці установи зобов’язані здійснювати заходи з виявлення фінансових операцій, які можуть бути пов’язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванням тероризму та фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення.
Якщо фінансова установа виявить таку фінансову операцію, вона зобов’язана заблокувати рахунок клієнта та повідомити про це Національне агентство з питань запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (НАБУ).
Блокування рахунку – це серйозна проблема, яка може завдати значних незручностей клієнту. Щоб уникнути блокування рахунку, необхідно дотримуватися наступних рекомендацій:
- Виконуйте вимоги законодавства. Регулярно інформуйте фінансову установу про зміни у вашому житті, які можуть вплинути на ваші фінансові операції. Наприклад, якщо ви змінили місце проживання, номер телефону або паспорт, необхідно повідомити про це банку.
- Не здійснюйте фінансові операції, які можуть бути підозрілі. До таких операцій належать, наприклад, великі готівкові операції, операції з незнайомими особами, операції з невідомим призначенням.
- Зберігайте документи, що підтверджують джерело походження коштів. Це можуть бути договори купівлі-продажу, виписки з банківських рахунків, платіжні доручення тощо.
Якщо ваш рахунок все ж таки було заблоковано, необхідно якомога швидше звернутися до фінансової установи для з’ясування причини блокування та надання необхідних документів, що підтверджують законність ваших фінансових операцій. Якщо ви не зможете надати такі документи, банк може відмовитися від подальшого обслуговування вашого рахунку.
У разі, якщо ваш рахунок був заблокований безпідставно, ви можете звернутися до суду з позовом про поновлення обслуговування рахунку. Крім того, ви можете звернутися до НАБУ з скаргою на дії фінансової установи.
Якщо ви не впевнені, чи є ваші фінансові операції підозрілі, або якщо ваш рахунок був заблоковано, рекомендується звернутися за консультацією до юриста, який спеціалізується на питаннях фінансового моніторингу. Юрист зможе проаналізувати вашу ситуацію та надати вам рекомендації щодо того, як уникнути блокування рахунку або відновити його обслуговування.
Матеріал підготовлений Адвокатським об’єднанням «Грандліга»
